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http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20100718-00000000-fsi-bus_all" target="_blank">イスラム金融　挑む邦銀　市場１兆ドル　ノウハウ蓄積（フジサンケイ　ビジネスアイ）


　「金利はとらない」「アルコール事業への融資は禁止」などイスラム教の教義に則した「イスラム金融」の拡大に、邦銀や証券会社が乗り出している。中東やイスラム教徒の多いアジアでは原油価格の高騰に伴ってオイルマネーが膨らみ、イスラム金融のニーズが高まっているためだ。日本でも銀行法施行令改正によって、銀行の子会社が同金融を正式に扱えるようになったことも後押ししている。この“成長市場”にどれだけ食い込めるか、各社の海外事業の一つの重要な鍵となってきた。



　◆金利以外で収益



　「マレーシア輸出入銀行に対し、イスラム金融の手法を用いた融資を年内に実施する」



　三菱東京ＵＦＪ銀行はこんな方針を明らかにした。子会社を通じて現地の大手銀行ＣＩＭＢと５０００万ドル（約４３億円）の協調融資を行う。貸出金利は設定せず、融資先の当事者による商品売買を介在させる「ムラバハ」というスキームを使う。売買過程で生じる差益が実質的に金利に相当する。同行はシンガポールなどでもイスラム金融を手がけており、「今後もＡＳＥＡＮ（東南アジア諸国連合）や中東で扱いを広げていく」考えだ。



　大手行では、みずほコーポレート銀行もサウジアラビアのリン鉱石開発プロジェクトでイスラム金融手法を含めた協調融資を主導。三井住友銀行も傘下の英国の銀行に専門チームを設け、中東を中心にイスラム金融を手がけている。



　証券会社でも、野村ホールディングスは今月６日、イスラム金融のスキームを使ったドル建て債券をイスラム圏のマレーシアで発行すると発表した。総額１億ドルで「資金は子会社が手がける航空機リース業務に活用する」。同社もカタールやアラブ首長国連邦（ＵＡＥ）で投資銀行業務の免許を取得しており、中東のファンドや年金基金などを有力な投資家として開拓する。このほか、東京海上ホールディングスも今年度中にサウジアラビアの銀行と合弁会社を新設する方針だ。



　イスラム金融は複雑なスキームを作り、形の上では金利などイスラム教義に抵触する要素を避けているのが特徴で、代表が三菱東京ＵＦＪ銀が扱う「ムラバハ」。このほか、預金、保険、債券、投資ファンドなど内容は多様化している。日本では２００８年１２月、銀行法施行令が改正され、子会社がイスラム金融を扱えることが明文化されたことで各社とも本格的に乗り出した。



　◆年１０％以上の成長



　イスラム金融に詳しい国際協力銀行（ＪＢＩＣ）欧阿中東ファイナンス部の吉田悦章氏よると「イスラム金融の市場規模は世界で１兆ドル程度」。リーマン・ショックやドバイ・ショックで落ち込みはあったものの、それを除けば年１０％以上のペースで成長してきた。



　野村証券金融経済研究所によると、マレーシアの０９年末時点のイスラム債発行残高は５年前の約３倍となる７２６億ドルに達した。



　イスラム金融の起源は１９６０年代で、現在扱っている国は約７０カ国に上るとみられる。イスラム国のほか、英国、オーストラリアなど非イスラム国も税制優遇などを通じて資金呼び込みを図っているほか、英ＨＳＢＣなど世界的な金融機関大手も取り扱いを拡大している。



　ＪＢＩＣの吉田氏は「今後もイスラム金融の需要は高まる」と予測する。中東では設備投資需要も高まっている上、イスラム社会では「教義に沿って行動しよう」という“イスラム回帰”熱が高まっているためだ。



　なかでも、中東地域の大型開発プロジェクトへの協調融資はイスラム金融が組み込まれることが多く、「日本の金融機関はノウハウがなければビジネスチャンスを失う」（吉田氏）。



　日本の市場が縮小し海外に活路を求める邦銀などにとって、イスラム社会の“活力”の取り込みが重要な戦略課題となるのは間違いない。（山口暢彦、鈴木正行）



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